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금융권 종류 알려드립니다. 숫자의 의미!

작성시간 2024-09-11

조회수 60

금융권 종류 알려드립니다. 숫자의 의미!     내 돈을 어디에 투자해야, 혹은 어떤 곳에다가 저축을 해야 조금 더 많은 이득을 볼 수 있을까요? 지금처럼 저금리 시대에는 약간이라도 높은 금리를 찾아서 돈을 불려보려는 사회초년생들에게 가장 흥미를 유발할 수 있는 질문이 아닐까합니다.사실 현재 5060 시대의 어릴적은 쉽게 목돈을 마련할 수 있었습니다. 이유는 바로 금리가 엄청나게 높았기 대문입니다. 최대 금리가 연 33%를 넘어서는 정도였는데요, 때문에 착실하게 일해서 번 돈을 저축하는 것 만으로도 쉽게 돈을 불릴 수 있었습니다.하지만 현재는 상황이 엄청 바뀌었죠? 시중 은행 어디서도 33%대의 금리를 찾아볼 수 없습니다. 1금융권 금리만봐도 연 1~2%로 착실하게 저축만해서 돈을 불리기는 사실상 어려워진 것입니다. 시중 은행에서는 일반적으로 높은 금리의 상품을 찾아보기가 힘든데요, 이런 금리해 실망해 높은 수익률을 제시하는 투자로 바로 넘어가는 것도 위험이 동반됩니다. 투자 상품의 수익률이 높을수록 감당해야하는 리스크도 커지기 마련이기 때문이죠.바로 투자로 넘어가기에 앞서 제 2금융권 저축은행의 예적금 상품 및 증권사 CMA를 확인해보시는걸 추천드립니다. 1금융권에 비해서는 높은 수익률의 상품을 찾아보실 수 있을실겁니다. 하지만 이마저도 감당해야할 리스크는 존재합니다. 실제 지난 2011년에 금융위기를 맞아 여러 저축은행이 폐업하는 사건이 발생했는데요, 이런 최악의 경우 내가 돈을 넣어놓은 금융회사가 파산하더라도 대첵이 있습니다.바로 예금자보호법이라는 법 때문인데요. 은행이나 저축은행, 증권사 등 금융회사가 폐업을 하더라도 예금자보호법으로 인해 원금은 물론 소정의 이자까지 1인당 5천만원까지 보호 받을 수 있습니다.금융회사 한 곳을 기준으로 하는 것이기 때문에 하나의 한 기관당 5처만원을 보호받을 수 있고, 여러곳에 돈을 나눠놓으면 모두 보호 받을 수 있답니다.하지만 돈을 돌려받지 못하는 경우도 존재하는데요, 금융회사가 폐업을 했다는 것은 돈을 맡긴 예금자들에게 토해낼 돈이 없다는 것으로 회사가 망할 위기가 보이면 돈을 잃을 수 있다는 생각에 너도나도 돈을 찾아가기 위해 해당 은행에 사람들이 몰리게 되는 것이 당연합니다.운이 좋아서 내 돈을 바로 찾을 수 있으면 좋겠지만 사실 그러지 못하는 경우가 더욱 많습니다. 그래도 예금보험공사에서 보장해주기 때문에 최대 6개월 안에는 돌려받을 수 있습니다. 예금자보호법이란 말그대로 예금의 성격을 갖추고 있는 상품에 한해서만 적용되는데요, 원금을 손실할 수 있는 위험이 있는 실적배당 상품이나 주식, 채권 등의 금융투자상품에는 해당이 안되는 내용입니다. 금리나 혜택이 좋은 계좌라면 예금자보호법이 적용되지 않은 경우도 말기 때문에 상품에 가입하기에 앞서 꼭 관련 문구가 쓰여있는지 확인해보셔야합니다.
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예금자보호법 필독하세요!

작성시간 2024-09-11

조회수 14

예금자보호법 필독하세요!     내 돈을 어디에 투자해야, 혹은 어떤 곳에다가 저축을 해야 조금 더 많은 이득을 볼 수 있을까요? 지금처럼 저금리 시대에는 약간이라도 높은 금리를 찾아서 돈을 불려보려는 사회초년생들에게 가장 흥미를 유발할 수 있는 질문이 아닐까합니다.사실 현재 5060 시대의 어릴적은 쉽게 목돈을 마련할 수 있었습니다. 이유는 바로 금리가 엄청나게 높았기 대문입니다. 최대 금리가 연 33%를 넘어서는 정도였는데요, 때문에 착실하게 일해서 번 돈을 저축하는 것 만으로도 쉽게 돈을 불릴 수 있었습니다.하지만 현재는 상황이 엄청 바뀌었죠? 시중 은행 어디서도 33%대의 금리를 찾아볼 수 없습니다. 1금융권 금리만봐도 연 1~2%로 착실하게 저축만해서 돈을 불리기는 사실상 어려워진 것입니다. 시중 은행에서는 일반적으로 높은 금리의 상품을 찾아보기가 힘든데요, 이런 금리해 실망해 높은 수익률을 제시하는 투자로 바로 넘어가는 것도 위험이 동반됩니다. 투자 상품의 수익률이 높을수록 감당해야하는 리스크도 커지기 마련이기 때문이죠.바로 투자로 넘어가기에 앞서 제 2금융권 저축은행의 예적금 상품 및 증권사 CMA를 확인해보시는걸 추천드립니다. 1금융권에 비해서는 높은 수익률의 상품을 찾아보실 수 있을실겁니다. 하지만 이마저도 감당해야할 리스크는 존재합니다. 실제 지난 2011년에 금융위기를 맞아 여러 저축은행이 폐업하는 사건이 발생했는데요, 이런 최악의 경우 내가 돈을 넣어놓은 금융회사가 파산하더라도 대첵이 있습니다.바로 예금자보호법이라는 법 때문인데요. 은행이나 저축은행, 증권사 등 금융회사가 폐업을 하더라도 예금자보호법으로 인해 원금은 물론 소정의 이자까지 1인당 5천만원까지 보호 받을 수 있습니다.금융회사 한 곳을 기준으로 하는 것이기 때문에 하나의 한 기관당 5처만원을 보호받을 수 있고, 여러곳에 돈을 나눠놓으면 모두 보호 받을 수 있답니다.하지만 돈을 돌려받지 못하는 경우도 존재하는데요, 금융회사가 폐업을 했다는 것은 돈을 맡긴 예금자들에게 토해낼 돈이 없다는 것으로 회사가 망할 위기가 보이면 돈을 잃을 수 있다는 생각에 너도나도 돈을 찾아가기 위해 해당 은행에 사람들이 몰리게 되는 것이 당연합니다.운이 좋아서 내 돈을 바로 찾을 수 있으면 좋겠지만 사실 그러지 못하는 경우가 더욱 많습니다. 그래도 예금보험공사에서 보장해주기 때문에 최대 6개월 안에는 돌려받을 수 있습니다. 예금자보호법이란 말그대로 예금의 성격을 갖추고 있는 상품에 한해서만 적용되는데요, 원금을 손실할 수 있는 위험이 있는 실적배당 상품이나 주식, 채권 등의 금융투자상품에는 해당이 안되는 내용입니다. 금리나 혜택이 좋은 계좌라면 예금자보호법이 적용되지 않은 경우도 말기 때문에 상품에 가입하기에 앞서 꼭 관련 문구가 쓰여있는지 확인해보셔야합니다.
금융
CMA 종류에 대해서 알아봅시다!

작성시간 2024-09-11

조회수 12

CMA 종류에 대해서 알아봅시다!     이번에는 CMA 계좌에 이어서 종류를 알아보도록 하겠습니다. CMA라고해서 모두 다 같은게 아니라 어떻게 운영하느냐에 따라 크게 3가지 분류로 나눌 수 있는데요, RP와 MMF, MMW를 알아보도록 할게요.Repurchase Agreement의 약자인 RP는 환매조건부 채권을 뜻하는데요, 여기서 환매는 돌아올 환과 살매로 채권을 발행하는 주체가 일정 기간의 시간이 지나면 다시 사들이겠다는 조건을 전제로 파는 채권이라는 것입니다.따라서 RP의 경우 보통 단기적으로 돈이 필요로 할 때 발행하는 채권이랍니다.Money Market Fund의 약자인 MMF는 펀드라는 단어가 들어가는 만큼 여러 종류의 단기 금융 상품을 묶어놓은 상품에 투자하여 수익을 발생시키는 상품이랍니다. 펀드의 일종이기 때문에 증권사가 아닌 자산운용사가 운용한다는 점 알아두셔야하며, 상품의 수익률 실적에 따라서 이익을 배당받게 되는 방식입니다.안정성이 높은 상품에 투자하게 되지만 손실이 생길 수 있다는 가능성이 있기 때문에 RP형과는 차이점이 있습니다. 그리고 채권에 바로 투자를 진행하는 것이 아니라 펀드라는 묶음 상품에 투자하는 것이기에 오늘 넣은 돈을 바로 뺄 수 없다는 점도 참고하셔야합니다.다음날은 찾을 수 있으며, 금융회사의 영업일을 기준으로 오전 9시부터 오후 5시 사이에 거래할 수 있습니다. Money Market Wrap의 약자인 MMW는 증권사가 고객의 돈을 갖고 한국증권금융 예치금에 투자하는 방식인데요, 대대행 상품 정도로 생각하시면 될 것 같습니다. 한국증권금융에 단기적으로 돈을 빌려준 후 이자를 받아 수익을 챙기는 식이에요.매일 원리금을 재투자하여 복리 효과를 누릴 수 있는 유형이기는 하지만 아주 오래동안 유지를 해야한답니다.
대출
투자 초보가 알아두면 좋은 CMA 계좌란

작성시간 2024-09-11

조회수 147

투자 초보가 알아두면 좋은 CMA 계좌란      금융에 아직 익숙치 않지만 투자에는 관심이 많은 투자 초보분들이라면 CMA를 한번쯤 들어보셨을거라고 생각합니다. 대부분 비상금을 CMA에 넣거나, 급여통장을 CMA로 만들어라라고 하는데요, 그렇다면 대체 CMA 계좌란 무엇일까요? 바로 알아보도록 하겠습니다!CMA는 증권사에서 만들어낸 예금 계좌의 일종인데요, 해당 계좌에 돈을 넣어두면 종금사나 증권사에서 안전한 투자 상품에 투자를 하고 여기서 발생한 수익을 고객에게 나눠주는 방식으로 운영됩니다. 따라서 내 자산을 관리해주는 계좌라는 것입니다. 영여로 풀어보면 Cash Management Account 인데요, 말 그대로 종합자산 관리 계좌라고 생각하시면 됩니다.네 맞습니다. 투자 상품 중 하나인데요, 가만히 나둬도 증권사에서 알아서 투자를 하고 수익이 날 수 있도록 굴려주기 때문에 이러한 과정이 우리에게 보여지지 않지만 수익으로 결과를 받아보는 것이죠.투자라는 단어가 부정적으로 받아들여지시는분들도 많이 있으실거같은데요, 모든 종류의 CMA 계좌는 신용 등급이 높고 안전한 채권에만 투자하기 때문에 원금이 손실될 가능성이 다른 투자상품 대비 낮습니다.하지만 증권사가 망하거나 채권이 부도가 난다면 원금도 손실될 수 있는데요, 예금자보호가 되는 CMA에 가입했다면 최대 5천만원 이하까지 보호를 받을 수 있으니 참고하시기 바랍니다. 사회초년생에게 CMA 계좌 추천이 많은데요, 보통 직장인들에게 추천해주는 의미는 은행 입출금계좌를 개신하여 사용해보라는 의미랍니다.CMA 계좌를 통해서도 공과금을 자동납부할 수 있고, 급여이체나 인터넷 혹은 모바일 뱅킹을 이용할 수 있기 때문인데요, 이밖에도 신용카드, 체크카드 등으로 활용도 가능하여 일상 생활에서도 불편함없이 사용할 수 있습니다.기능이 같기 때문에 CMA를 더 추천하는 이유도 있는것 같은데요, 게다가 은행 입출금 계좌보다 금리도 높습니다. 이왕 사용할거라면 더 높은 금리를 주는 상품이 좋으니 CMA 추천이 많은것입니다.더 많은 장점을 알아보다면 우선 하루단위로 이자가 붙어 하루만에 돈을 넣어다가 빼내도 이자를 받게됩니다.그리고 급여 통장으로 사용하거나 같은 증권사의 다른 상품과 함께 사용할 경우 더 높은 수익률을 적용받을 수 있다는 점입니다!종류도 정말 다양하게 살펴볼 수 있는데요, 오늘은 개념 정리부터 알아보고 다음 포스팅을 통해서 종류에 대해서도 알려드리도록 하겠습니다.
대출
펀드란 무엇인지 그리고 단점도 확인하세요!

작성시간 2024-09-11

조회수 10

펀드란 무엇인지 그리고 단점도 확인하세요!     펀드는 어떤 의미를 담고 있을까요? 영단어 Fundamental에서 유래된 펀드는 대체적으로 기초와 기반이라는 뜻을 갖고 있는데요, 한국말로 직역하면 기금이라고 할 수 있겠습니다.카카오 블로그에서 조금 더 쉽게 이해할 수 있는 예를 들어놨는데요, 바로 냄비에 들어가 있는 요리를 통해 비유한 것입니다. 냄비에 여러가지 재료를 골라 담아 적절하게 요리함으로써 맛을 내는것인데요, 여기서 냄비는 포트폴리오, 재료는 금융상품, 요리는 매수와 매도를 말합니다. 분산 투자라는 것이죠.펀드를 운용하는 자산 운용사에서 다양한 재료를 하나의 냄비에 모두 모아 조리하기 때문에 이 과정에서는 분산투자가 자연스레 이루어지는것인데요, 이 때 각각의 재료가 혼자서 구매하기에는 너무 비쌀 경우 혹은 혼자 먹기엔 너무 과한 양일때 어떡해야 좋을까요?해답은 간단합니다. 여러명이서 재료를 나눠쓰면 되는 것인데요, 돈을 모아서 요리 재료를 살 수 있는 기금을 만들어낸 다음에 이 기금을 사용하여 값어치 있다고 판단되는 자산을 같이 구매하고 그 이후에 자산에서 나온 이익이나 손실을 동일하게 분배하는 것입니다.때문에 펀드를 일종의 계라고 보기도하며, 간접 투자라는 이름도 갖고 있습니다. 펀드를 알아볼대는 어떠한 기업이 들어와 있는지 중점적으로 보아야하지만 그보다 더 중요한것은 해당 기업이 얼마의 비중을 갖고 있느냐를 확인하는 것입이다.이건 건강식품을 구매할때와 비슷하게 생각해보면 되는데요, 어떤 재료가 들어가 있는가도 중요하지만 중요한건 얼마나 들어가 있는지이니까요.펀드의 단점은 우선 원금을 손실할 가능성이 있는 투자라는 것입니다. 그리고 수수료 및 거래시간을 볼때 주식에 밀린다는 단점도 존재합니다.일반 펀드의 경우 자산운용사의 펀드 매니저가 있는데요, 이 사람이 나의 돈을 대신 운용해주기 때문에 보수도 따로 주어야합니다. 펀드는 판매하는 은행과 증권사 등과 같은 곳에도 판매 수수료를 지불해야하고 펀드를 사고파는데 드는 환매 수수료도 들어가죠.이러한 단점을 보완하여 만들어진 상품이 바로 ETF인데요, 상장지수 펀드로 투자자 입장에서는 주식과 펀드의 장점을 융합시킨 금융 상품이라 할 수 있습니다.ETF도 마찬가지로 여러 기업의 묶음에 투자하는 방식이지만 주식과 비슷한 부분이 더욱 많습니다. 펀드매니저 대신 내가 직접 상품을 고른 후 투자 결정을 할 수 있답니다.
금융
소비자신용법 개정 내용 확인하세요!

작성시간 2024-09-11

조회수 23

소비자신용법 개정 내용 확인하세요!     부채에 빠진 사람들이 빚의 악순환에서 벗어날 수 있는 방법으로는 채무자들이 지속적으로 일을하여 수입이 생길 수 있게 하는 것인데요, 이러한 사람들이 꾸준하게 경제활동을 이어가고 약자의 핸디캡을 적용하지 않도록 보호하는 소비자신용법 개정안이 도입될 예정이라고 합니다.개정되는 내용이 반영된다면 빚 갚을 시간을 벌거나 빚, 이자를 깎을 수 있으며. 1주일에 7회가 넘는 빚 독촉을 받지 않을 권리도 주어집니다. 새로운 소비자신용법에 포함되는 개정 내용은 아래와 같습니다. 채무 상환이 어려운 상황에 놓인 상태라면 채무자는 돈을 빌려준 금융기관에 채무 조정 요청을 할 수 있는데요, 이는 상환 기간을 연장하거나 분할 상환, 이자율 조정, 상환 유예, 채무 감면 등을 통해서 상환 조건을 바꿔 채무자가 더 신속하게 빚을 갚을 수 있도록 하는 것입니다.채무조정은 일반인이 해내기에는 어려운 과정인데요, 따라서 이러한 문제로 어려움을 겪고 있다면 정부에서 100만원 이하에서 수수료를 받고 채무자를 도울 수 있는 채무교섭업을 신설할 계획이라고 합니다.변호사를 제외하고 교섭을 하는 채무조정교섭업자는 일정 자격을 갖추고 법인에 등록한 뒤 활동이 가능합니다. 추심 기관은 채무자에게 일주일에 7회 이상의 빚 독촉을 하는 것이 금지됩니다. 채무자의 상환 능력을 확인한 사실이 있다면 그 시점을 기준으로 7일간 다시 연락하는 것 역시 금지됩니다빚 독촉을 포함하여 추심 기관이 돈을 받아낸다는 명목으로 불법적이거나 과잉으로 빚 독촉을 한다면 채무자는 앞으로 법정손해배상청구권을 행사할 수 있습니다. 채무자가 상환 기일을 맞추지 못하여 빚이 연체될 경우에는 원금 모두가 아니라 채무자가 제 때에 갚지 못한 그액에만 연체 이자가 발생하도록 할 예정이라고 합니다.
금융
현금영수증 셀프 발급 방법!

작성시간 2024-09-11

조회수 50

현금영수증 셀프 발급 방법!   현금으로 무엇을 구입하였을때 우리는 현금영수증을 하시겠냐는 질문을 받습니다. 여기서 현금영수증이라는 것은 현금으로 계산한 것에 대한 영수증 발급을 뜻하는데요, 일반적으로는 휴대폰 번호를 불러 발급받을 수 있고 해당 거래내역은 사업자 단말기를 통해서 곧바로 국세청 전산시스템에 자동으로 통보가 이루어집니다. 이는 현금의 특성상 흔적이 남지 않아 흐름을 파악하기가 어려워 이를 보완하기 위해 지난 2005년부터 시행되었는데요, 시간이 많이 흘러 익숙해졌지만 현금영수증을 발급하지 못하는 경우도 가끔 생기기도 합니다.너무 바빴거나 혹은 깜빡하는 경우 등으로 인해서 현금영수증을 발급받지 못한 상황이 있을 수 있으닌 현금영수증 셀프 발급 방법에 대해서 알려드리도록 하겠습니다.우선 셀프로 현금영수증을 발급받기 위해서는 해당 거래의 영수증이 필요합니다. 영수증에 승인번호와 거래일자, 결제 금액이 모두 나와있기 때문입니다. 영수증이 있다면 국세청 홈택스 홈페이지에 접속해주시면 됩니다.그런 다음 현금영수증 아이콘을 눌로 현금영수증 수정, 자진발급분소비자등록으로 접속하여 영수증에 나와있는 승인번호와 거래일자, 금액을 입력하면 됩니다. 등록을 마치면 약 2~3일 이후 현금영수증 발급이 완료됩니다. 현금영수증 셀프 발급 방법에 대해서 알아보았는데요, 전혀 어렵거나 복잡하지 않죠? 영수증만 챙겨뒀다면 무리없이 셀프로 진행할 수 있습니다. 그런데 굳이 해야하나라는 생각이 들기도 하실거에요. 소비자 입장에서는 필수가 아니기 때문에 말이죠. 하지만 현금영수증은 발급하면 소득 공제의 혜택을 받을 수 있습니다. 연말정산할때 신용카드 거래액의 15%, 체크 또는 현금거래액의 30%가 공제됩니다. 체크카드의 경우 자동으로 기록이 남지만 현금은 흔적이 남지 않기 때문에 꼭 현금영수증을 발급받아야 공제를 받을 수 있습니다. 현금영수증 셀프 발급 방법 어렵지도 않고, 혜택도 있으니까 이제는 까먹지 말고 꼭 발급받으시기 바라며 혹시나 깜빡했을 경우에도 국세청 홈페이지를 통해 셀프로 해결해보시기 바랄게요! 
금융
국가신용등급 뜻 알아두면 좋아요

작성시간 2024-09-11

조회수 11

국가신용등급 뜻 알아두면 좋아요  경제적으로 위기 시기가 오거나 나라가 불황에 빠졌을 때 뉴스를 보면 국가인용등급에 대한 기사나 컨텐츠가 많이 보입니다. 얼마전 코로나19 바이러스로 인해 세계적으로 경기 침체가 되었을때 역시 국가신용등급에 대한 보도가 엄청나게 쏟아졌죠.그럼 이러한 국가의 신용등급은 어떻게 매겨지는 것이고, 누가 평가하는것일까요? 오늘은 이러한 이슈에대해서 알아보는 동시에 뜻도 알려드리는 시간을 갖도록 하겠습니다. 은행에서 대출을 받아보기 위해서는 개인이나 기업 모두 대출금을 상환하려는 노력보다는 실질적으로 보여줄 수 있는 담보나 신용등급에 따라서 대출 한도와 금리 등이 책정되는데요, 평가 기준은 개인이나 기업마다 다르게 적용되지만 국가도 마찬가지로 이러한 논리가 적용됩니다. 따라서 국가신용등급에 따라 그 나라의 운명이 달려있다해도 과언이 아니죠.국가신용등급이란 재정과 졍제적인 조절 능력 및 채무의 규모와 산업 경쟁력 등 전반적인 경제 상황과 더불어 안보상황 및 정치적 조절능력, 그리고 지도자의 리더십까지 고려하여 결정됩니다.이렇게 여러가지 요소와 변수를 통틀어 결정되고 국제금융시장에서 그 나라의 투자 여건과 차입금리를 판단하기 때문에 중요한 지표가 되는 것입니다. 그럼 누가 이러한 등급을 결정하는것일까요? 국가신용등급을 매기는 세계 3대 신용평가기관이 있는데 함께 알아보도록 하겠습니다. 스탠더스 앤드 푸어스 : 전 세계 신용평가사 시장의 저유율이 80%를 넘어서는 기관으로 다른 기관에 비해서 정치적인 요소에 대한 반영 비율이 높은 편이라는 평가가 나오는 곳인데요, 2020년 9월 우리 나라의 장기 신용등급을 AA, 단기 신용등급을 A-1+로 평가하였습니다. 긍정적인 평가죠. 무디스 : 무디스 역시 스탠더스 앤드 푸어스와 마찬가지러 점유율이 높은 기관인데요, 특히나 1929년 세계 대공황 당시에 무디스에서 투자적격 등급을 매긴 곳들만 살아남에 따라 세계 3대 신용평가사로 각인된 곳입니다. 우리나라의 신용등급을 2020년 5월 Aa2로 평가했습니다.피치레이팅스 : 1997년 런던의 신용평가회사인 IBCA와 합병한 곳으로 2020년 10월 우리 나라의 신용등급을 AA-로 평가했습니다. 부정적인 국가신용등급 판정을 받는다면 해워 채권을 발행하거나 자금을 조달하는 등 금융에 대한 문제에 상당히 불리해지는데요, 한 국가의 종합 성적표와 같기 때문에 해당 국가의 금융기관의 신용등급은 물론 기업에도 막대한 영향을 줍니다.반대로 높은 평가를 받으면 공공기관이나 대기업 등 개별 기업의 신용등급도 높아지고 국가 브랜드 가치도 높아지게 됩니다. 우리 나라의 경우 코로나19 바이러스 대응에서 선진화가된 본보기가 되어 안정적인 등급을 유지하고 있는 상태입니다.
금융
주택담보대출 용어 어렵지 않습니다! (LTV, DTI, DSR)

작성시간 2024-09-11

조회수 132

주택담보대출 용어 어렵지 않습니다! (LTV, DTI, DSR) 아파트를 구입하려는 목적이거나 사업 자금 등을 위해서 주담대를 알아보는 분들이라면 주택담보대출 용어를 꼭 알고 있어야하는데요, 어렵게만 느껴지는 용어들이지만 막상 몇번만 공부해보면 어렵지 않답니다.오늘은 더욱 현명한 대출을 실행하기 위해 LTV, DTI, DSR 이 3가지의 단어가 무엇을 의미하는지 어떻게 계산해야하는지에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. Loan to Value Ratio의 약자인 LTV는 주택담보인정비율을 뜻하는데요, 이는 주택을 담보로 대출을 실행할 때 주택의 가치 대비 최대 얼마까지 대출이 가능한지를 의미합니다. 계산 방식은 "주택담보인정비율(LTV)" = 주택담보대출 취급한도 / 주택 가격 (주택담보대출 취급한도 = 주택 가격 * 주택담보인정비율(LTV)) 입니다.  Debt To Income Ratio의 약자인 DTI는 총부채상환비율을 뜻합니다. 연간 소득에서 1년동안 상환을 해야하는 부채 원금과 이자가 차지하는 비중을 의마한다는 것으로 계산 방식은 아래와 같습니다. 총부채상환비율(DTI) = (주택담보대출의 연간원리금 상환액 + 기타 대출*의 연간이자 상환액) /  연간 소득 LTV는 주택이 갖고 있는 담보 가치에 따른 대출 한도를 의미한다면 DTI는 상환 능력을 보는 지표라고 생각하시면 이해가 더욱 쉽습니다. Debt Service Ratio의 약자인 DSR은 총체적 상환능력 비율을 뜻하는데요, 이 역시 상환 능력을 보는 지표 중 하나지만 DTI에 비해서 더욱 까다롭습니다. 부채를 산정하는 기준을 모든 부태의 연간 원리금 상환액으로 보기 때문이죠. 이 말은 주택 담보대출은 물론 신용대출과 할부금액, 신용카드 미결제금액 등 모든 부태의 원금 및 이자를 포함하여 계산한다는 것이며, 계산 방식은 아래와 같습니다.총체적상환비율(DSR) = (주택담보대출의 연간원리금 상환액 + 기타 부채* 연간원리금 상환액) /  연간 소득 이렇게 주택담보대출 용어에 대하서 알아보았는데요, 담보의 가치 평가나 차주의 상환 능력을 꼼꼼하게 보는 등 부동산에 대한 대출 규제가 계속해서 까다로워지고 있습니다.따라서 주담대를 이용할 계획이 있다면 필요한 금액을 정확하게 확인하고 구체적인 계획을 세운 뒤 신청해야합니다.
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신용카드 할부 종류 정리해드립니다!

작성시간 2024-09-11

조회수 8

신용카드 할부 종류 정리해드립니다!  신용카드는 생활에 있어 다양한 편리를 제공하는데요, 하지만 생각없이 막 사용하다가는 악순한의 반복이 될 수 있으니 잘 알고 사용해야합니다. 특히 할부를 이용할때는 상환 계획을 세우고 사용해야 현명한데요, 오늘은 신용카드 할부 종류에는 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다! 첫번째로는 우리에게 가장 익숙한 일반 할부입니다. 납부해야하는 금액을 짧게는 2개월부터 길게는 36개월 혹은 그이상의 기간동안 나누어 납부하는 방식이죠.우리는 무이자 할부에 익숙하지만 사실 이는 카드사와 가맹점의 협의를 통해 이루어진것이고 일반 할부의 경우 수수료가 존재하는데요, 이용개월수에 따라서 달라집니다. 당연히 개월수가 길어질수록 수수료도 높아집니다. 분할납부와 할부전환서비스의 경우 일시불로 결제한 것을 다른 상환 방식으로 바꾸는 것을 의미하는데요, 이와 같은 상환방식 변경에는 일반 할부와 동일한 수수료 체계가 적용됩니다.하지만 일반할부와는 다르게 할부 철회권이나 항변권의 대상은 되지 않습니다. 물건을 구입할 당시 할부로 진행한것이 아니기 때문이죠.따라서 분할납부로 바꾸면 일반 할부와 같이 일시납이나 부분 상환이 불가하기에 신청 전 이와 같은 부분을 확실하게 인지하고 있는 상태에서 신청을 해야합니다. 리볼빙은 일부결제금액이월약정 서비스입니다. 말그대로 일부의 결제 금액을 이월할 수 있도록 하는 서비스인데요, 일시불로 결제한 건 중에 일정 금액만 결제하면 잔여금은 다음달로 넘길 수 있는 것이죠.이 서비스를 이용하면 익월 카드 대금 산정 시 이월된 잔여 대금에 대한 이자가 부과되는데요, 해당 서비스를 계속 이용하면 이월된 잔여금과 해당월에 청구되는 대금 중 일부 비율만 납부한다면 잔여금은 익익월로 또 이월할 수 있습니다.하지만 수수료과 상당히 높은 편이고 고금리 부채로 속하기 대문에 신용평가에도 영향을 줍니다. 기간이 길어질수록 이자 부담이 높아지고 제대로 관리하지 않는다면 문제가 발생할 수 있기 때문에 앞서 언급한바와 같이 꼼꼼한 상환 계획을 세우고 신청해야합니다.신용카드는 대금지급유예라는 편의를 제공하지만 세상에는 공짜가 없는만큼 이 역시 수수료를 받는 비즈니스 구조를 갖고 있습니다.선저축 후지출의 구조를 만들어 생활하시고 목돈을 위해 할부 서비스를 이용해야한다면 무이자와 같이 금융 비용이 없는 혜택이 있는 것들을 우선적으로 알아보는 것이 좋습니다.
금융
전세권 설정 왜 중요한걸까요

작성시간 2024-09-11

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전세권 설정 왜 중요한걸까요  매월 월세를 납부하는 것 보다 계약기간이 끝나면 보증금을 돌려받을 수 있는 전세를 선호하는분들이 더욱 많은데요, 하지만 요즘에는 깡통전세나 역전세 등으로 인해서 전세 보증금을 완전하게 돌려받지 못하는 일도 많이 발생하고 있습니다.세입자가 자신의 전세보증금을 안전하게 지키기 위해서는 확정일자를 받는 방법과 전세보증보험, 전세권 설정 등의 방법이 있는데요, 오늘은 전세권 설정에 대해서 알아보겠습니다.전세권이라는 것은 해당 부동산에 대한 전세금을 내고 점유하고 있다는 것을 확인해주는 것으로 등기된 임차인이 낸 전세금을 반환받을 권리가 있다고 등기사항전부증명서에 등기하는 것을 의미합니다.전세권을 설정해둘시 우선변제권을 얻을 수 있고, 문제가 생겨 집이 경매나 공매로 넘어가도 내 전세보증금을 지킬 수 있습니다.임대인 : 등기권리증, 인감증명서, 인감도장, 주민등록초본, 등기사항전부증명서, 신분증 사본, 위임장임차인 : 전세권설정계약서, 전세권설정등기신청서, 주택임대차계약서, 주민등록등본, 인감도장, 신분증 확정일자의 경우에는 보증금을 반환받지 못할 경우 보증금 반환 청구소송을 통해 승소할 경우에만 경매를 신청해 배당을 받을 수 있지만 전세권 설정은 소송을 하지않고 경매 신청이 가능하고 우선 배당이 가능합니다.당일부터 효력이 생기기 때문에 확정일자와 달리 효력 발생 시점으로 인해서 생길 수 있는 문제에 대한 분쟁을 사전에 예방할 수 있습니다. 전입신고를 못할때 : 전입신고는 반드시해야 안전하지만 일부 임대인 중 전입신고를 하지 않는 계약 조거을 내걸기도 하는데요, 이럴경우 전세권 설정을 통해 보증금을 지켜야합니다. 회사명의 계약 : 개인이 아닌 법인명의로 계약했을 경우에는 대항력을 인정받을 수 없기 때문에 기숙사나 복지 등의 회사명의로 계약할 경우에는 전세권 설정을 하는 것이 좋습니다.복잡한 권리관계 : 권리관계가 깔끔하지 않고 복잡할 경우 부동산 계약시 전세권을 설정하는 것이 좋습니다. 보증금을 지키기 위한 방법 중 하나인 전세권 설정에 대해서 알아보았는데요, 이를 실현하기 위해서는 임대인의 동의와 협조가 필수적이라 현실적으로 진행하는데 많은 어려움이 있을 수 있습니다. 따라서 전세 계약 전 위험 요소가 없는지 이중으로 확인하고 다른 전세금 지키는 방법도 시도해보시기 바랍니다.
금융
운전자보험 주의사항 확인하자!

작성시간 2024-09-11

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운전자보험 주의사항 확인하자!  운전을하는분들은 자동차 및 운전자 보험에 가입하기 마련인데요, 자동차 보험의 경우 자동차를 소유하고 있다면 필수적으로 가입해야하는 의무 보험인 반면 운전자 보험은 필수가 아니기 때문에 꼭 들어야하나? 라고 생각하는분들도 많았습니다.하지만 최근 민식이법 등 다양한 이슈가 계속해서 나오고있는만큼 운전자를 보험에도 관심이 증가하고 있습니다. 자동차보험의 경우 대인 및 대물 손해에 대한 배상이 등 민사적 책임을 보상하는 반면 운전자 보험은 합의금, 벌금, 변호사 선임비용 등 형사적 책임을 보장해주기 때문입니다.오늘은 의무 가입이 아님에도 운전자보험을 들어두면 좋은 이유와 주의사항에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 교통사고 처리 지원금 : 이는 운전 중 발생한 사고로 인해 피해자가 상해을 입거나 사망했을 경우 발생하는 형사합의금을 실손 보상하는 담보입니다.보험사에 따라서 가입 기준과 한도에 차이가 있지만 피해자의 사망이나 중상해를 입은 경우 20주 이상의 치료가 필요한 상황일때 가입 금액 내 최고 한도까지 보상받을 수 있습니다. 벌금 : 운전중에 대인사고로 인해 벌금을 물어야하는 상황이거나 특정 범죄 가중처벌 등에 관련되어 있는 사고로 발생한 자동차사고 벌금을 부담한 경우에 실손 보상하는 담보입니다.대부분 사고 1건당 2천만원의 한도 내에서 실손 보장을 받을 수 있게 되어 있는데요, 민식이법이 논란이되면서 이와 같은 어린이 보호구역 내 어린이 치사 상의 가중처벌에 해달할 경우에는 최대 3천만원의 한도로 보상할 수 있게 되었습니다.변호사 선임비용 : 운전하는 중에 대인사고로 구속이나 정식 기소될 경우 변호사 선임 비용이 들어가는데요, 이를 실손 보장하는 담보로 보통 2천만원 한도 내에서 실손 보장이 이루어집니다.위 3가지 항목에 대한 최대 보장 금액을 알아보겨야합니다. 특히 신호위반이나 중앙선 침범, 등 12대 중과실 사고의 경우 피해자와 합의가 이루어져도 형사 추분 대상에 속하기 때문에 벌금이 나올 수 있고 변호사 선임비가 나갈 수 있으니 보험료가 같거나 비슷하다면 3대 형사적 책임 비용의 최대 한도가 가장 높은 것을 선택하는 것이 현명한 선택입니다. 운전자보험에 가입하기에 앞서 내가 이미 가입해둔 보험에서 중복되는 특약이 있는지 확인해볼 필요가 있습니다.실제 손해가 발생하였을때 손해금액에 대한 중복 보장이 되지 않고 비례보상을 하기 때문에 보험료만 더 많이 내는 상황이 되는것이기 대문에 실손형 특약은 중복 확인이 필수입니다. 보장내용을 살펴볼때 대부분 보장 금액을 더욱 자세히 살피는데요, 이역시 중요하지만 보장되는 범위도 중요하기 때문에 잘 알아보셔야합니다.같은 피해를 입었더라도 보험사마다 보장하는 범위가 다르기 때문에 보상을 받을 수도있고, 받지못할수도 있습니다. 때문에 담보 보장범위를 확실하게 비교해보셔야합니다. 교통사고에는 후유증이 뒤따르는데요, 후유증이 없다 하더라도 후처리, 치료 등으로 일상 생활에 복귀하는데 시간이 필요합니다. 따라서 운전자보험이 80% 이상의 후유 장애 시 생활비를 지급하는 담보를 제공하고 있습니다.하지만 보험사에 따라 조건이 모두 다른데요, 보상받는 금액도 달라지기 때문에 이를 잘 알아보고 결정해야합니다. 매월 받게되는 금액과 지급되는 기간과 합쳐서 최종적으로 받게되는 금액도 잘 확인해야합니다.
금융
대출조회 신용등급 떨어지는게 사실일까!

작성시간 2024-09-11

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대출조회 신용등급 떨어지는게 사실일까!  이제는 핸드폰으로 대출 한도나 금리를 쉽게 알아볼 수 있는 시대가 되었는데요, 그래도 막상 대출이라고 하면 신용등급에 안좋은 영향을 줄 것 같아서 조회조차 꺼려하시는 분들이 많습니다.소문으로는 대출을 조회만 해보더라도 신용등급이 떨어진다. 조회한 기록이 계속 남아 불이익을 받을 수 있다더라. 등이 있는데 이는 정말 사실인지에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 우선 대출을 조회해보는것 만으로는 신용등급(점수)에 영향을 주지 않다는 것이 정답입니다. 신용도에 직접적인 영향을 주는 것은 대출을 받거나 신용카드 발급 등 금융거래를 실제로 했을때 일어나는 일입니다.때문에 조회만으로 신용도가 하락하거나 하지는 않습니다. 국내 대표 신용평가기관이 나이스 평가정보 및 코리아 크레딧 뷰로는 채무와 연체이력, 대출 종류와 카드사용패턴, 그리고 현재 부채 수준과 신용거래기간 등을 바탕으로 신용 평가를 한다고 밝혔는데요, 이중에 대출 조회에 해당하는 것은 없습니다. 대출 조회만으로 신용도가 떨어진다는 소리가 괜히 나온것은 아닙니다 실제로 2011년 10월 이전에는 신용조회기록정보가 신용평가에 반영되었기 대문인데요, 하지만 대출 조회로 인해서 서민들의 신용도가 떨어지는 문제가 발생함에 따라 이후 보완 정책을 마련한 것입니다. 앞서 말씀드린것과 같이 대출 조회만으로 신용도에 영향을 주지는 않지만 온라인에서 검증되지 않은 금융기관의 링크를 클릭해 단기간 여러번 신용조회를 실행하는 것은 불이익을 줄 수 있기 때문에 믿을 수 있는 기관에서 조회하시기 바랍니다.
금융
사회초년생 신용등급 관리 현명한 방법!

작성시간 2024-09-11

조회수 45

사회초년생 신용등급 관리 현명한 방법!  이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생의 경우 특별히 금융에 관심이 많은 경우가 적은데요, 그래서 처음으로 신용등급을 조회해보면 실망하는 경우가 많습니다.왜냐면 생각했던 것 보다 낮은 점수 때문인데요, 딱히 빚이 있는것도 아니고 착실하게 월급 받으며 생활했는데 왜 등급이 낮을까요? 또 관리는 어떻게해야 좋은지 알아보도록 하겠습니다.사회초년생이라면 평가할 수 있는 금융 정보가 많지 않기 때문에 등급이 높은 경우가 별로 없습니다. 대부분 5 ~ 6등급에서 시작하게되는데요, 연체가 되었다던가하는 등의 문제만 없고, 시간이 흐름에 따라 자연스럽게 신용 거래 내역이 많아지만 등급도 오르게됩니다.하지만 적절한 관리는 필요한 법인데요, 관리가 없다면 점수가 떨어지는 일이 발생할 수 있습니다. 신용등급이 7등급이면 1금융권에서는 대출이 어려워지고 신용카드도 발급받을 수 없으니 미리미리 관리해주는 것이 좋습니다. 신용등급(점수)가 높으면 좋은 이유는 결국 대출에 대한 부분이 가장 큽니다. 신용도가 좋을수록 더 나은 조건에 대출을 받을 수 있기 때문이죠.신용도가 낮은 상태에서 급속도로 올라가지는 않는데요, 신용평가사인 올크레딧에 의하면 1등급을 올리는데 평균적으로 3개월 이상이 필요하다고 합니다.급한일은 언제 어떻게 발생할지 모르기 때문에 문제가 생긴 뒤 현실을 알게되면 이미 너무 늦은 상태입니다. 따라서 당장 대출이 필요한 상태가 아니더라도 미리 신용도 관리를 통해 만일의 상황에 대비해야한다는 것입니다. 사회초년생 신용등급 관리를 위해서는 우선 신용거래 내역을 쌓아야합니다. 사회초년생의 경우 앞서 말한것과 같이 신용정보가 많이 없기 때문에 평가할 사항이 부족합니다. 따라서 체크 및 신용카드를 적절하게 활용해야합니다.이를(+대출내역) 통해서 소비 관리를 잘하는지 등을 보고 대출 시 상환이 가능한지 판단하게 됩니다. 보통 신용 / 체크카드는 월 30만원 이상의 금액을 6개월 이상 사용하고, 대출의 경우 1금융권 은행대출은 긍정적인 신호, 2금융권 대출은 잘못관리할 시 신용도가 하락할 수 있으니 주의해야합니다. 평소 고정적인 지출을 파악하고 결제일을 정확하게 알고 있어야합니다. 보험료, 공과금, 통신비 등 매월 빠져나가는 돈이 있는데 통장 잔고가 없다면 불가피하게 돈을 빌려야하는 상황이 발생할 수 있기 때문에 매월 결제일마다 놓치거나 연체되는 금액 없이 상환하는 것이 중요합니다. 연체는 신용도에 아주 부정적입니다. 하지만 이미 연체되어있다면 하루라도 빨리 상환해야하며, 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체할 경우에는 최대 3년간 기록이 남습니다.소액이라 별거아닌것으로 생각하면 안되고 꼼꼼한 지출 계획을 세운 후 소비하는 습관을 들여야하며, 연체되지 않도록 각별히 신경써야합니다.사회초년생 신용등급 관리 팁 중 하나는 바로 공과금 납부내역을 증빙하는 것인데요, 가스비나 전기세, 통신비, 건강보험료, 국민연금 등 5가지 항목의 납부 내역을 나이스지키미 혹은 올크레딧을 통해 등록시 신용점수가 올라갑니다.
금융
알아두면 좋은 금융상식 확인하세요!

작성시간 2024-09-11

조회수 6

알아두면 좋은 금융상식 확인하세요!    금융은 우리가 살아가는데에 있어 꼭 필요한 부분이기 때문에 상식을 알아두는 것이 도움이 되는데요, 어렵게만 느껴지시는 분들을 위해 알고있으면 좋은 금융상식에 대해서 정보를 공유해 드리도록 하겠습니다^^!직장인의 경우 평균적으로 55세가 퇴사 나이라고 하는데요, 이 나이에 퇴직를 한다면 사실상 재취업은 어렵기 때문에 일을 계속 하시려는분들 보통은 창업을 알아보곤 합니다.창업 비용은 평균적으로 약 7 ~ 8천만원이 들어간다고하는데 평균적인 비용이기 때문에 현실에서는 더욱 많은 비용이 들어갈 수 있습니다. 인지도 높은 프랜차이즈는 보통 2억 이상이 들어간다고 하네요.퇴직한 후에 어느정도 금액을 월 평균 연금으로 받아야 적당할까요? 우리나라 연금 대상자 가운데 절반 정도는 국민연금이나 개인연금을 받고 있으며, 월 평균액은 50만원 정도입니다.하지만 우리나라 사람들이 노후를 편하게 보내기 위해서 필요한 금액은 월 200 ~ 300만원 수준입니다. 연금만 믿고 있다가는 노후가 탄탄하지 않을 수 있으니 한살이라도 어릴때 노후를 위해 자금을 준비해두는 것이 좋습니다.은퇴는 퇴사와는 다르게 이제 경제활동을 이어나갈 수 없는 상태를 말하는데요, 우리나라의 평균 은퇴 나이는 74세이며, 계속 늘어나고 있습니다.결혼에 필요한 비용은 평균적으로 9 ~ 1억 5천 정도라고 하는데요, 요즘에는 간소화도 많이하고 평균적으로 결혼하는 나이가 늦어지고 있기 때문에 비교적 결혼 자금을 모을 시간이 여유롭습니다. 지원받을 곳이 없다면 노후 + 결혼 자금을 미리 미리 모아두세요!서울특별시에 위치한 주택은 평균 5억원 이상입니다. 월급을 아무리 아끼고 아껴도 서울에 내집마련하기는 사실상 불가능에 가까운데요, 그래서 많은 분들이 전세자금대출이나 기타 대출 상품을 이용하여 내집마련을 합니다.우리나라의 경제활동 인구는 약 2,800만명인데요, 이는 전체 인구의 절반 정도를 의미합니다. 그 중 여자는 약 1,200만명, 남자는 약 1,600만명이라고 합니다.우리나라의 사망 원인 순위 중 가장 높은 1위는 암입니다. 2위는 심장, 3위는 뇌혈관이며, 4위는 자살입니다. 사망원인 1순위가 암인만큼 평소에 암보험을 꼭 들어주시는 것이 좋습니다.특히 가족 중 암으로 사망한 사람이 있다면 가족력을 의심해야하기 때문에 평소에 건강관리에 더욱 신경써야하고, 진단받기 전에 미리미리 준비해야합니다.

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